ڈیجیٹل ادائیگی کے ماحولیاتی نظام کو یا تو روایتی بینکنگ ذہنیت جیسے چیک اور منی آرڈر کے لیے کاغذ کا استعمال یا دیگر ساختی مسائل کی وجہ سے دیا گیا ہے۔ وبائی مرض کی موجودہ حالت کے دوران ڈیجیٹل ادائیگیوں اور آن لائن شاپنگ کا استعمال اچانک بڑھ گیا۔ تاہم، تاجروں، تاجروں، اور فری لانسرز کو اب بھی ڈیجیٹل ادائیگی کی خدمات کے مسائل کا سامنا ہے کیونکہ PayPal – ایک عالمی بینکنگ چینل جو آن لائن لین دین کی پیشکش کرتا ہے – نے پاکستان میں اپنی خدمات شروع کرنے سے انکار کر دیا ہے۔ پے پال ایک امریکی کمپنی ہے اور بین الاقوامی سطح پر ہائی ٹیک اکاؤنٹس سیکیورٹی کے ساتھ مالیاتی لین دین کی سب سے بڑی تیسری پارٹی کی خدمات فراہم کرنے والی کمپنی ہے اور ایک اعلی درجے کا مالیاتی انتظامی نظام ہے جو تقریباً 200 مارکیٹوں میں کام کرتا ہے اور اس کے 277 ملین رجسٹرڈ اکاؤنٹس ہیں۔ یہ اپنے صارفین کو 25 کرنسیوں میں رقوم بھیجنے، وصول کرنے اور رکھنے کی بھی اجازت دیتا ہے۔
پاکستانی فری لانسنگ کمیونٹی تقریباً 200,000 فری لانسرز اور 7,000 سے زیادہ رجسٹرڈ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) پر مشتمل ہے جنہیں کرنسی کی منتقلی کی پریشانی کے بغیر بین الاقوامی کمپنیوں کے ساتھ کاروبار کرنے کے قابل بنانے کے لیے PayPal سروسز کی بڑی ضرورت ہے۔ پاکستان کو فری لانس (Payoneer، 2019) میں 47 فیصد ریونیو میں اضافے کے ساتھ چوتھی سب سے تیزی سے ترقی کرنے والی فری لانس مارکیٹ کے طور پر درجہ دیا گیا ہے اور وہ ہندوستان اور بنگلہ دیش اور روس جیسے علاقائی ممالک کو پیچھے چھوڑ رہا ہے۔
پاکستانی فری لانسرز میں 38 فیصد اضافہ ہوا، جو کہ 2018 کی تیسری سہ ماہی (Q3) سے 2019 کی دوسری سہ ماہی (Q2) تک ہندوستان (41 فیصد) سے تھوڑا کم ہے۔
.jpg)
اگر 4G کوریج فری لانسرز کی تعداد، آزادانہ آمدنی اور بین الاقوامی ملازمتوں میں اضافہ کرنے میں معاون ثابت ہوتی ہے، تو PayPal جیسی ڈیجیٹل ادائیگی کی خدمات کی فراہمی بین الاقوامی ملازمتوں سے ان کمائیوں کو آسان اور محفوظ طریقے سے حاصل کرنے میں مددگار ثابت ہوگی۔ اگرچہ بڑے شراکت دار نوجوان پاکستانی فری لانسرز ہیں جو گیگ اکانومی کو ایندھن دیتے ہیں، لیکن وہ چوتھے بڑے فری لانسنگ ملک میں زیادہ آسانی سے کاروبار کرنے سے کیوں قاصر ہیں؟ پے پال جیسا بڑا بین الاقوامی ادائیگی کا گیٹ وے پاکستان میں کیوں کام نہیں کر رہا ہے؟ فری لانسرز ایک محفوظ اور بھروسہ مند ادائیگی کے نظام سے کیوں محروم ہیں؟ پے پال نائیجیریا، کینیا، صومالیہ، انگولا، برونڈی، چاڈ، اور کوموروس جیسے پسماندہ ممالک میں کام کر رہا ہے لیکن پاکستان میں کیوں نہیں؟ حکومت پاکستان کے وفود نے حالیہ برسوں میں پے پال کے حکام سے ان مسائل پر بات چیت کی لیکن اس نے پاکستان میں اپنی خدمات شروع کرنے سے انکار کر دیا۔ سینیٹر میاں محمد عتیق شیخ نے سینیٹ کی قائمہ کمیٹی برائے آئی ٹی کے اجلاس میں ریمارکس دیئے کہ پے پال اس وقت تک پاکستان آنے سے خوفزدہ ہے جب تک کمپنی کے مفادات کے تحفظ کے لیے قوانین موجود نہ ہوں۔ پے پال کے پاکستان میں کام کرنے سے انکار کے پیچھے کچھ اور سنگین خدشات بھی ہیں جو اس کے ڈیجیٹل ادائیگیوں کے ماحولیاتی نظام کی ترقی اور تاثیر کو روک رہے ہیں۔ سب سے پہلے، بڑے بین الاقوامی ادائیگی کے گیٹ ویز جیسے پے پال، گوگل پے، اور اسٹرائپ میں منی لانڈرنگ کے لیے صفر رواداری ہے جو مختلف خامیوں کی وجہ سے پاکستان میں بہت زیادہ ہے۔ پاکستان اب بھی فنانشل ایکشن ٹاسک فورس (FATF) کی گرے لسٹ میں ہے اور اس کی بڑے پیمانے پر منی لانڈرنگ کی وجہ سے نگرانی کی جا رہی ہے۔
دوم، کریڈٹ کارڈز ڈیجیٹل ادائیگی کے ماحولیاتی نظام کے محرک رہے ہیں اور پے پال پوائنٹ آف سیل (POS) اور کریڈٹ کارڈز کی رسائی کو دیکھتا ہے، جو پاکستان میں صحت مند نہیں ہے۔ تیسرا، کوئی بھی بین الاقوامی کمپنی جو پاکستان میں کام کرنے کی خواہش رکھتی ہے اسے $2 ملین لائسنس فیس ادا کرنی پڑتی ہے، جو کہ پے پال جیسی کمپنیوں کے لیے ایک بڑی رقم ہے جو اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) کے مطابق، فی ٹرانزیکشن دو سے تین فیصد کماتی ہے۔ چوتھی بات، پے پال کے ہندوستان اور بنگلہ دیش میں اپنی خدمات متعارف کرانے کے فوراً بعد، اسے اسٹیٹ بینک کے ضوابط کی وجہ سے پے پال اکاؤنٹ میں کسی بھی رقم کو رکھنے کے حوالے سے سخت پابندیوں کا سامنا کرنا پڑا۔ اس خوف کی وجہ سے پے پال اور اس جیسی کمپنیاں جنوبی ایشیا اور خاص طور پر پاکستان آنے سے کترانے لگیں۔ پے پال کے متبادل کے طور پر، پاکستان میں فری لانسرز آن لائن بین الاقوامی لین دین کرنے کے لیے ایک طویل اور غیر محفوظ عمل سے گزرتے ہیں۔ وہ پاکستان میں تصدیق شدہ پے پال اکاؤنٹس حاصل کرنے کے لیے امریکہ میں بینک اکاؤنٹس کھول کر شروع کرتے ہیں۔ پھر، وہ پاکستان میں لین دین کرنے کے لیے اپنے پے پال اکاؤنٹس کو مالیاتی لین دین کے دوسرے فریق ثالث سروس فراہم کنندگان جیسے Payoneer اور Xoom سے لنک کرتے ہیں۔ یہ متبادلات اتنے موثر، قابل اعتماد اور قابل عمل نہیں ہیں جتنے کہ PayPal ہے۔ Payoneer Prepaid MasterCard ہولڈرز نے حال ہی میں کارڈ جاری کرنے والے کے طور پر اپنے اکاؤنٹس تک رسائی کھو دی ہے - ایک جرمن فرم جسے 'Wire Card AG' کہتے ہیں ایک اسکینڈل کا سامنا کرنا پڑا۔ پاکستان کی حکومت، وزارت انفارمیشن ٹیکنالوجی اور ٹیلی کمیونیکیشن، اور SBP کو ڈیجیٹل ادائیگی کے حل فراہم کرکے فری لانسنگ کے کلچر کو فروغ دینے اور فروغ دینے کے لیے پروگرام شروع کرنے کے لیے پالیسیاں بنانا ہوں گی تاکہ پاکستان میں ڈیجیٹل ادائیگی کا ماحولیاتی نظام پروان چڑھے۔ مثال کے طور پر، ہندوستان نے مقامی کاروبار کو فروغ دینے کے لیے اسٹارٹ اپ انڈیا، اسکل انڈیا، اور ڈیجیٹل انڈیا جیسے پروگرام شروع کیے ہیں۔ ان پروگراموں نے 2018 کی تیسری سہ ماہی سے 2019 کی سہ ماہی تک پاکستانی فری لانسرز میں 42 فیصد اضافے کے مقابلے میں ہندوستانی فری لانسرز کی تعداد میں 52 فیصد اضافے کی سہولت فراہم کی (شکل 2)۔
حکومت کو لازمی طور پر منی لانڈرنگ کو ختم کرنا چاہیے، بینکنگ سسٹم کی اوور ریگولیشن کو کم کرنا چاہیے، سائبر کرائم کو کنٹرول کرنا چاہیے، اور مختلف فراہم کنندگان کے انضمام کو آسان بنانے کے لیے ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس (API) پلیٹ فارم کھولنے کے لیے مالیاتی صنعت کو لیگیسی سسٹم سے اپ ڈیٹ کرنا چاہیے۔ جاری COVID-19 کی صورتحال اور تباہ کن معاشی بحران کے تحت، یہ وقت ہے کہ موجودہ حکومت ای کامرس کو فروغ دینے کے لیے مزید سازگار حالات فراہم کرتے ہوئے درست اقدامات کرنا شروع کرے اور کراچی جیسے شہر میں پاکستانی فری لانسرز اور تاجروں کو سہولت فراہم کرنے کے لیے ڈیجیٹل ادائیگی کا ماحولیاتی نظام۔ ، فیصل آباد، اور گوجرانوالہ ان میں شامل ہونے کے لیے۔
